Dans le 2ème dernier baromètre Deloitte « Les Français et la préparation de la retraite » de novembre 2012 réalisé auprès de 4.000 personnes, 74% des actifs sont inquiets de ce qu’ils percevront à la retraite et 80% estiment qu’il leur faudra des ressources complémentaires. Un des enseignements de cette étude est qu’ils apportent leur épargne à des produits bancaires,… Lire la suite »
L’assurance vie est souvent mise en place pour protéger le conjoint survivant en indiquant le conjoint comme bénéficiaire du contrat. Pour les couples mariés sans contrat de mariage, les fonds sont considérés comme communs et réputés donc appartenir aux deux conjoints (sauf mention particulière d’origine lors des versements). Ces fonds inscrits dans la l’assurance vie… Lire la suite »
L’assurance-vie devrait de nouveau mise à contribution dans la nouvelle loi de finances. En fait il s’agit plus d’un effet d’annonce, le gouvernement avait déjà largement modifié la fiscalité des prélèvements sociaux au début de l’année. En effet depuis janvier 2010, le législateur a rendu exigibles les prélèvements sociaux en cas de décès de l’assuré… Lire la suite »
A une question posée le 29 juin 2010 par le député Jean-Paul BACQUET sur la fiscalité des contrats d’assurance, souscrits avec des fonds communs et non dénoués lors de la liquidation de la communauté, la réponse du Ministère de l’économie, de l’industrie et de l’emploi a bouleversé toute la doctrine. La voici : « Désormais, compte… Lire la suite »
L’investissement dans des SCPI permet de diversifier les contrats d’assurance vie qui acceptent ce support d’investissement. Les SCPI viennent ainsi en complément des fonds en euros, et permettent d’en améliorer le rendement. Ce type d’investissement est particulièrement intéressant pour les épargnants qui souhaitent améliorer le rendement de leurs placements, tout en bénéficiant du cadre fiscal… Lire la suite »
La durée légale de placement au sein d’un contrat d’assurance vie pour bénéficier des avantages fiscaux est de 8 ans, mais votre épargne est toujours disponible. Tout retrait, partiel ou total avant l’échéance de votre contrat va provoquer une fiscalité qui varie en fonction de la durée écoulée entre l’adhésion au contrat et votre retrait.… Lire la suite »
Les souscripteurs de contrats d’assurance vie diversifiés avec une clause d’indisponibilité temporaire, pouvaient, selon les compagnies qui les proposaient, ne pas les déclarer à l’ISF. N’étant pas rachetables pendant une période limitée à 10 ans, (possibilité donnée par l’article R.142-8 du codes assurances) certains assureurs en avaient déduit que les sommes inscrites dans ces contrats,… Lire la suite »
Jusqu’à présent l’administration indiquait que les gains sur des contrats comportant plus de 80 % de fonds en euros devaient être considérés comme des revenus dans la mesure où on pouvait les considérer comme acquis définitivement au souscripteur du contrat d’assurance vie (effet cliquet des fonds euros). Pour que ces gains ne soient pas pris… Lire la suite »
J’ai reçu aujourd’hui, transmise par un client, une offre « alléchante », bien qu’elle soit limitée du 2 novembre au 15 décembre 2009 et qu’elle soit sans engagement … GAN Patrimoine propose une assurance vie avec 4.68% par an (rendement annuel sur 8 ans). Avec la baisse des rendements des fonds euros, cette offre interpelle. Pour en… Lire la suite »
Comme chaque année, la rémunération 2009 des fonds euros sera communiquée début 2010. Cette rémunération qui est exprimée en pourcentage net de frais de gestion, fait habituellement l’objet de larges affiches dans les boutiques des compagnies d’assurances. Cette année les affiches risquent d’être moins grandes, les rares professionnels qui s’avancent à donner des chiffres parlent… Lire la suite »